Hoe weet ik als consument hoe ik een goede adviseur kan vinden?

In het leven en zelfs na het overlijden zijn er tal van financiële vraagstukken die uzelf of uw nabestaanden bezighouden. Om er voor te zorgen dat u met een bekwame adviseur ‘aan tafel’ komt, hebben wij deze checklist voor u opgesteld. De navolgende vragen kunnen van belang zijn bij de keuze bepaling van een adviseur. Daar waar mogelijk hebben wij ook direct de rol van ons bedrijf toegelicht.


1. Welke ervaring heeft uw adviseur in zijn of haar adviessegment?
Probeer er achter te komen hoe lang uw adviseur al werkzaam is in de financiële wereld en in welke segmenten hij of zij geadviseerd heeft. Schroom er niet voor om referenties te vragen. Tevens is het van belang dat u inzicht krijgt in de educatieve achtergrond van de adviseur.

Op deze website treft u onder het kopje van de directieleden de bijlage aan van onze vakbekwaamheid en ervaring. Tevens kunnen onze directieleden zelf gerekend worden tot het Private Banking segment. Het bedrijf PP&P bankiert op credit basis en beschikt over een positief eigen vermogen.

2. Welke diensten biedt uw adviseur aan?
De diensten die een financieel adviseur aanbiedt, hangen af van een aantal factoren zoals ervaring, vergunningen en deskundigheid. Voor het aanbieden van bepaalde producten moet de adviseur in het bezit zijn van bepaalde vergunningen. Verder is het van belang of de adviseur alleen adviseerd of ook zelf in producten bemiddeld. Tevens zijn er adviseurs die in een bepaald deelgebied gespecialiseerd zijn. Op de website van de AFM kunt u nagaan of een adviseur een vergunning heeft in het kader van de Wet op het financieel toezicht (Wft). Nadrukkelijk dient u na te gaan of uw adviseur kennis draagt van de nieuwe wetgeving, welke per 1-1-2008 in werking is getreden inzake bankspaarproducten. Bepaalde groepen adviseurs beperken zich tot de advisering van producten van uitsluitend verzekeraars (traditionele verzekeringen en beleggingsverzekeringen) en schieten, o.i., tekort in hun totaal advisering. De nieuwe bancaire producten dienen minimaal met u besproken te worden. Tevens mag u verwachten dat u wordt geadviseerd omtrent de fondskeuze bij beleggingsverzekeringen en bancaire beleggingsvormen. Dit uiteraard binnen de grenzen van het vastgestelde risicoprofiel.

Op deze website vindt u uitgebreide informatie over de diensten die wij aanbieden. Ons primaire uitgangspunt is het opstellen van een onafhankelijke financiële planning. Indien er financiële producten benodigd zijn om het advies ‘in te vullen’, dan kunnen wij bezien of wij deze producten tegen een netto tarief kunnen leveren. Indien u dit wenst, dan kopen wij deze producten voor u in. Gezien de grootte van ons bedrijf en onze kring van relaties kunnen wij doorgaans zeer scherpe tarieven bedingen bij diverse banken, verzekeraars en vermogensbeheerders. Tevens wijken wij met regelmaat uit naar buitenlandse banken, daar zij vaak scherpere kostenstructuren hanteren. Wij kunnen u dus een allround advies geven inclusief eventuele benodigde financiële producten.

3. Hoe kijkt uw adviseur zelf aan tegen financiële (Life) planning en wat voor soort relaties heeft hij of zij in de portefeuille?
Vraag uw adviseur naar het type klanten dat hij of zij in portefeuille heeft. Hieraan zijn doorgaans bepaalde financiële situaties gekoppeld, waaruit ook dan weer direct de ervaring van de adviseur is te filteren. Sommige adviseurs werken met integrale adviezen. Vaak worden deze (standaard) plannen opgesteld met softwareprogramma’s. Andere adviseurs geven juist alleen advies op deelterreinen.

Ons bedrijf is sterk vertegenwoordigd in het zg. vermogende particuliere en bedrijfsmatige topsegment. Wij hebben een uitgebreide ervaring met de begeleiding van (zeer) vermogende relaties en begeleiden deze vaak als onafhankelijke private banker. Om deze reden kennen wij ook een ‘adviesdrempel’ qua inkomen en/of vermogen. Dit betekent dat u bij ons altijd maatwerk krijgt (Private Cliënt Traject). Maar laat u hierdoor nooit afschrikken, omdat wij relaties welke (nog) buiten onze primaire doelgroep vallen, uiteraard ook graag van uitstekend advies willen voorzien. U kunt tenslotte in de toekomst ook binnen de primaire groep gaan vallen, door bijvoorbeeld een erfenis of wijziging van functie. Verder kunt u uw adviseur vragen naar zijn financiële situatie. Is hij of zij zelf wel (financieel) succesvol geweest? Hoe kan je tenslotte adviseren over vermogensvorming als je zelf geen financieel succes hebt gehaald?

4. Hoe moet ik als consument betalen voor uw diensten?
In de praktijk zien we diverse soorten van beloning. Dit varieert van uitsluitend een fee bedrag (uur tarief) tot provisie uit financiële producten die men verkoopt, en alles wat hier tussenin ligt. Het belangrijkste voor u is, dat u zich kunt vinden in de wijze van beloning van uw adviseur en dat deze beloning voor u transparant is en dat vooraf wordt vastgelegd wat u moet betalen.

Ons bedrijf werkt primair op (fixed) fee basis. Eventuele commissies die wij ontvangen van (buitenlandse) banken, verzekeraars en/of vermogenbeheerders worden grotendeels verrekend met het overeengekomen fee bedrag. Ook kennen wij het beloningssysteem 'assets under management', waarbij de klant een all-in percentage betaald over zijn vermogen in Box 3.

5. Hoe onafhankelijk is de adviseur?
Sommige zakelijke relaties of samenwerkingsverbanden kunnen de onafhankelijkheid en professionele houding van een adviseur beïnvloeden. Er zijn adviesbureaus op de markt die 100% eigendom zijn van een verzekeringsmaatschappijen en/of banken, zg. captive kantoren. Deze kantoren zijn vaak (moreel) verplicht om een groot gedeelte van hun financiële producten af te nemen bij hun 'moeder maatschappij'. Vergewis u derhalve van het feit of uw adviseur niet in een dergelijke situatie werkt.

Ons bedrijf is geheel onafhankelijk en heeft geen enkele financiële verplichting in welke vorm dan ook richting banken, vermogensbeheerders of verzekeraars.

6. Worden gemaakte afspraken duidelijk vastgelegd?
Het is van belang dat gemaakte afspraken worden vastgelegd in een schriftelijke overeenkomst. Helaas gebeurt dit niet altijd.

Ons bedrijf legt haar afspraken met alle cliënten vast in een schriftelijke overeenkomst, het zg. Private Cliënt Traject. Daarnaast hanteren wij Algemene Voorwaarden naar onze klanten.

7. Heeft de adviseur een gedragscode?
In een gedragscode geeft de adviseur aan uw belangen optimaal te vertegenwoordigen en zich niet te laten leiden door 'geld'.

Ons bedrijf heeft een gedragscode opgesteld. Deze is te vinden op deze website (Algemeen - Gedragscode).

8. Is de adviseur geregisteerd bij de AFM en heeft hij/zij de zaken 'op orde'?
In de eerste plaats moet u altijd in het register van de AFM controleren of de adviseur wel ingeschreven staat. Iedere adviseur moet in het kader van de Wet op het financieel toezicht (Wft) jaarlijks een zg. self-assesment invullen. Hiermede kan de wetgever controleren of de adviseur zijn organisatie op orde heeft en zijn werkzaamheden verricht zoals de wetgever dit graag wil zien. U kunt uw adviseur vragen naar de score van zijn/haar self-assesment. Een score van 0% is optimaal een score van 100% zeer slecht. Ons bedrijf had over het afgelopen jaar een optimale score op alle door de wetgever getoetste onderdelen.